【澳洲知識】澳洲退休金制度之五種投資方案

在上一篇文章中,跟大家聊了退休金的三種存入方式。這篇文章要跟大家分享的是,退休金存入之後有哪些投資方案。

1️⃣ Growth 成長型投資

投資組合: 通常約85%會投資到股票或房市中,15%進固定利息或現金。有些公司會提供所謂「高成長型」(high growth) 的方案,把所有錢都投入股市跟房市。

利弊分析: 這種組合是讓投資人能在長期獲得更高的平均回報,但如果短期遇到市場不好的年份(比如疫情),損失就會比低風險的投資方案多。

簡單來說就是高風險、高報酬。

2️⃣ Balanced 平衡型投資

投資組合: 通常約70%會投資到股票或房市中,30%固定利息或現金。有些公司會提供所謂「中等型」(moderate)的方案,把一半的錢放入股市跟房市,另一半固定利息或現金。

利弊分析: 平衡型投資的目的在於獲得合理的回報,雖然效益會低於上一個成長型的投資方案,但在市場不好的時候也會減少相對應的風險。

3️⃣ Conservative 保守型投資

投資組合: 通常約30%會投資到股票或房市中,70%固定利息或現金。

利弊分析: 保守型的主軸是以長期較低的回報去減少投資的損失風險。

4️⃣ Cash 現金型投資

投資組合: 顧名思義就是把所有的錢都投入現金投資中,通常是存入澳洲的一些定存機構或者保本的人壽保單。

利弊分析: 基本上保證了資本跟累積收益不會因為投資損失而減少,但投資的增長幅度也比成長型投資低。

5️⃣ Ethical 道德型投資

這個稍微比較少見,是幫你選出一些不符合某些工作環境或社會標準的公司。但因為客製化程度較高,它可能是保守型也可能是高增長型,要看具體的投資內容。

最後,如果以上幾種方案你都不喜歡,也可以選擇自己分配投入每種產品的百分比 。甚至如果你想自己選擇投資哪些具體的股票或者房市,也可以自己管理退休金。這個英文叫做Self-managed super fund,簡稱SMSF。

不過要注意的是,雖然自己管理退休金聽起來很棒,實際上有非常多要做的事情,根據投資趨勢(Investment Trends)的報告,自己管理退休金平均每個月要花費8小時,一年就超過了100小時。所以大家如果想做的話,一定要事先了解其中的具體事項。

投資的部分我們先聊到這邊,下一期會聊退休金的保險的部分。

免責聲明: 這篇文章的資料均來自Money Smart政府網站,沒有任何個人投資建議。有需求的朋友自行尋求專業人士。

https://moneysmart.gov.au/grow-your-super/super-investment-options

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