【澳洲知識】澳洲退休金制度之三種存入方式

Superannuation,退休金。這筆錢是你在工作時雇主就會固定幫你存入指定的退休金帳戶,等退休時再領出來,以確保你沒有工作能力時也有收入可以生活。

Photo by Gustavo Fring on Pexels.com

你可能會說,那簡單,我們不用做什麼,等退休就好。

不,澳洲的退休金制度是一種理財模式,從帳戶選擇、額外充值、到買房等等,都有很多地方可以最大化它的效益。今天開始的新系列,Jen要來帶大家探索退休金制度的理財祕法!

第一期我們先來聊聊退休金最主流的三種存入模式。

Regular Employer Contributions

第一種退休金的來源就是雇主固定存入,目前是工資的10%,但這個百分比每年會增加0.5%,直到2025年的12%。

Concessional Contributions

也稱作Pre-tax contribution,意即稅前存入

這種模式是跟雇主商量,讓他們存入大於10%的金額到你的退休金帳戶,然後超過的部分從你的薪水裡扣。它也叫做Salary Scarifies,就是犧牲工資的意思。

那為什麼要這樣做呢?

因為犧牲工資而存入的退休金只會算15%的稅,不像一般收入的稅可以高達45%,對於高收入人群來說,這樣操作可以節一筆稅。

當然,你也不能所有工資都這樣放進退休金帳戶。從2021年7月開始,犧牲工資存入退休金的上限(Cap)是一年$27,500澳幣。並且因為退休金很難拿出來,多存就等於現金流會降低,所以這個比例要根據個人具體情況計算。

Non-Concessional Contributions

也稱作After-tax contribution,意即稅後存入

這種模式就是在雇主繳款之外,你再額外自掏腰包存入。這種方法適用於現金流突然增加(比如繼承遺產,升職加薪)的情況,如果覺得自己的退休金投資收益好,可以這樣存入。

補充知識 – Spouse contributions

這是比較少見的存入方式。如果你的伴侶年收入少於$37,000,你可以幫他/她存入退休金,然後獲得最高$540的稅務抵銷。

第一期先聊到這邊,第二期將會分享下一步,退休金存入帳戶之後的投資五大類別。

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