你有準備在澳洲買房嗎?
你知道，退休金(Super)還可以用來買房嗎?
關於購房的福利，每州都不太一樣，但是今天要分享的這個，卻是全澳都適用的。它就是 – 首次置業退休金儲蓄計畫(First Home Super Saver Scheme)，以下簡稱FHSS。
首先，聽名稱就知道，這是一個針對首次置業者的計畫。所以如果你在澳洲已經有房產，那就不能享受這個福利了。
那麼FHSS具體是怎麼操作的呢?
根據Australian Taxation Office(ATO)官網介紹，每年你可以在雇主存入的退休金之上，額外自費存入一筆退休金。而需要購房時，最多可以取出每財年自費的$15,000，最高總共$30,000，用於購買自住房的相關費用。
而自住房的定義是，你會住在購買的房產中，或者計畫在最快的時間內入住。入住時間長短也有要求 – 在這個房產可入住後，你需要在擁有它的前12個月內，自住至少6個月。
聽到這邊你可能會問:「那退休金存進去再拿出來，跟我放銀行有什麼區別?」
這邊就要講到FHSS的精隨了，那就是節稅。
如果你是用稅前存入的方式，比如工資犧牲法(Salary Sacrifice)，那麼這筆金額只會算15%的稅。要知道，在澳洲很多人的所得稅都超過30%。
這樣說可能不太具體，我們來看一個例子。
假設小明現在每年的稅前收入是$60,000。依照澳洲稅法，收入超過$45,000的所得稅是34.5%(包含2%的健保費)。
那麼如果他打算一年存一萬，在不用FHSS的情況下，就有$3,450都要交給ATO。但他要是用FHSS來存款，就不用交那麼多稅，因為存入退休金只要付15%的稅。也就是說，這一萬裡面只要給ATO交$1500，相當於省了$1950的稅($3450-$1500)。這樣存下來，幾年累積也是滿可觀的一筆金額了。
不過，這邊要提醒一下大家，取出FHSS存款的時候也要算稅的。只是因為FHSS有稅務優惠，可以抵消邊際稅率30%，所以在小明的情況下，只要付4.5%的稅就可以了。
總之，如果沒有著急現在購房的朋友，花個兩三年用退休金存款也是一個選擇。
那麼除了這個政策外，大家還知道什麼首次置業的優惠嗎? 歡迎留言分享!
最後免責聲明一下: 以上並非榛知的投資建議，每個人財務狀況不同，關於FHSS的詳細流程，請諮詢專業人士或參閱ATO官方文章。
